Pogosta vprašanja in odgovori
Nisem več zaposlen pri delodajalcu, prek katerega sem se vključil v kolektivni PN. Zanima me:1. Kakšne možnosti imam sedaj?
2. Kaj je z obstoječimi sredstvi (dvig)?
1. Ob prekinitve delovnega razmerja z delodajalcem, pri katerem ste se vključili v prostovoljno kolektivno dodatno pokojninsko zavarovanje imate sledeče možnosti:
- V primeru, da ste se zaposlil pri novem delodajalcu, ki ne nudi kolektivnega dodatnega pokojninskega zavarovanja (KDPZ), se lahko vključite v naše dodatno pokojninsko zavarovanje za individualne zavarovance.
- V primeru, da vam novi delodajalec nudi vključitev KDOPZ pri nas ali pri katerem drugem izvajalcu se v zavarovanje vključite preko novega delodajalca.
- V primeru, če ste brezposelni, premije za dodatno pokojninsko zavarovanje lahko plačujete le v primeru, če imate plačane prispevke za obvezno pokojninsko in invalidsko zavarovanje (prejemate nadomestilo Zavoda za zaposlovanje, ali si kot brezposelna oseba sami plačujeta prispevke za obvezno pokojninsko zavarovanje).
Sem upokojen / brezposeln, kaj moram storiti, da dobim izplačano vrednost iz svoje police?
Če vam je premijo v celoti plačeval delodajalec, imate pravico zahtevati izplačilo odkupne vrednosti, po preteku 120 mesecev od vključitve v pokojninski načrt. Do takrat so vam pravice do izplačila kljub vaši morebitni zahtevi po izrednem prenehanju zadržane.
V primeru, da ste del ali celotno premijo plačevali sami iz neto plače, torej ste imeli pravico iz tega naslova uveljavljati dohodninsko olajšavo, lahko zahtevate ta sredstva v izplačilo takoj. Trimesečni izstopni rok začne teči s prvim dnem naslednjega meseca po vročitvi pisne izstopne izjave in zahtevka. Izplačilo odkupne vrednosti, ki se nanaša na plačila premij v breme vaše neto plače bo izvršeno v roku 60 dni od poteka izstopnega roka. Del odkupne vrednosti, ki se nanaša na plačila premije s strani delodajalca, mora na podlagi 2. točka 358. člena Zakona o pokojninskem in invalidskem zavarovanju (enako je zapisano tudi v 2. odstavku 22. člena pokojninskega načrta) do poteka 120 mesecev od vstopa v zavarovanje ostati na vašem osebnem računu v zadržanju pravic.
V primeru individualnega zavarovanja imate pravico do izplačila celotne odkupne vrednosti police, ki se zmanjša za izstopni strošek in akontacijo dohodnine po povprečni davčni stopnji (25%). Če gre za izredno prenehanje pred potekom 120 mesecev od vstopa v zavarovanje pa se plača tudi davek na prekinitev zavarovalnega posla.
Preden sem se vključil v kolektivni pokojninski načrt pri vas, sem že imel kolektivno pokojninsko zavarovanje pri drugem izvajalcu PDPZ.
1. Kako je s sredstvi?
2. Kdaj dobim pravico do koriščenja sredstev po vašem PN?
1. Predlagamo, da zavarovanec sredstva združi (prenese v aktivni pokojninski načrt), še posebej, če so stroški, tj. upravljavska provizija novega izvajalca nižja. Ni pa za zanemariti tudi uspešnosti izvajalcev, torej višino doseženih donosov. Zavarovanec ima možnost zahtevati prenos v primeru, da je menjal delodajalca brez omejitev, če pa se je delodajalec odločil spremeniti izvajalca, pa je prenos možen, če ima zavarovanec plačanih 36 mesečnih premij.
Zavarovanec (lastnik sredstev) realizira zahtevo za prenos tako, da pisni zahtevi priloži soglasje izvajalca pokojninskega načrta, kamor prenaša sredstva.
2. Novo zavarovanje bo predstavljalo nadaljevanje zavarovalnega razmerja predhodnega izvajalca, torej: pravice bo zavarovanec lahko uveljavljal glede na prvi datum vstopa v sistem dodatnega pokojninskega zavarovanja, ne glede na izvajalca.
Kakšen je postopek za dvig sredstev, če je zavarovanec umrl in upravičenci na polici:
1. so določeni
2. niso določeni
1. upravičenec, naveden na polici, predloži izpolnjen zahtevek za izplačilo odkupne vrednosti, s sledečimi prilogami (zahtevek je mogoče dobiti na naši spletni strani ali s sporočilom po telefonu, elektronski pošti… V primeru, da je upravičencev več, le ti vložijo zahtevek sočasno.):
- original izpisek iz knjige umrlih,
- original polico dodatnega pokojninskega zavarovanja umrlega zavarovanca,
- fotokopijo veljavnega osebnega dokumenta upravičenca,
- fotokopijo potrdila o vpisu v davčni register (lahko tudi fotokopija kateregakoli drugega dokumenta iz katerega je razvidna davčna številka upravičenca),
- fotokopijo dokumenta iz katerega je razvidna osebna številka bančnega računa upravičenca, z lastnoročnim podpisom fotokopije.
- original pravnomočnega sklepa o dedovanju (z žigom o pravnomočnosti) ali notarsko overjeno kopijo,
- original polico dodatnega pokojninskega zavarovanja umrlega zavarovanca,
- izpisek iz knjige umrlih,
- fotokopijo veljavnega osebnega dokumenta dediča,
- fotokopijo dokumenta iz katerega je razvidna številka bančnega računa dediča, z lastnoročnim podpisom fotokopije,
- fotokopijo potrdila o vpisu v davčni register dediča (lahko tudi lastnoročno podpisana fotokopija kateregakoli drugega dokumenta iz katerega je razvidna dedičeva davčna številka).
Ob podpisu pristopne izjave sem se odločil, da prispevam del premije tudi sam. Sedaj tega ne želim več. Kaj moram storiti?
Preklic svoje izjave o soudeležbi je potrebno pisno sporočiti delodajalcu-oddelek plač.
- Če je plačilo dela premije s strani delodajalca pogojevano z obvezno soudeležbo zaposlenega, se s preklicem svojega dela odpoveste bodočim premijam delodajalca.
Rad bi imel dohodninsko olajšavo iz naslova plačila premij za PDPZ. Kaj moram storiti?
Zavarovanec, ki je pristopil h kolektivnemu pokojninskemu načrtu in mu delodajalec plačuje premijo do maksimalne višine davčne olajšave nima možnosti plačevati premije, ki bi bila zanj dohodninska olajšava, saj ima po zakonu prednost pri uveljavljanju olajšave delodajalec.
Zavarovanec, ki je pristopil h kolektivnemu pokojninskemu načrtu ima v primeru, da mu delodajalec ne plačuje maksimalne premije, ki je po zakonu deležna davčne olajšave možnost odločiti se za soudeležbo v breme svoje plače. Predlagamo, da preverite kakšne možnosti dopušča vaša pogodba o oblikovanju pokojninskega načrta (sklenjena med poslovodstvom in zaposlenimi). V primeru, da je pogodbeno dogovorjena možnost soudeležbe zaposlenega iz bruto plače, vsekakor priporočamo to obliko, saj izkoristite - uveljavljate davčno olajšavo takoj ob nakazilu premije. Če te možnosti ni, pa se lahko odločite za plačilo premije (do maksimalne višine) iz neto plače in pravico do uveljavljanja dohodninske olajšave z zamikom. Napoved dohodnine namreč oddajamo za preteklo leto.
Želim spremeniti podatke o upravičencih v primeru smrti pred uveljavitvijo pravice do dodatne starostne pokojnine, navedenih na polici. Kaj moram storiti?
Pošljete nam izjavo o spremembi upravičencev (obrazec je mogoče dobiti na naši spletni strani ali s sporočilom po telefonu, elektronski pošti…….), kateri obvezno priložite prvotno izročeni original police in pripravili in poslali vam bomo polico z želenimi spremembami.
Moj novi delodajalec ima pogodbo z drugim izvajalcem PDPZ. Kaj mi svetujete glede sredstev , ki jih imam pri vas?
Ne glede na to, da ste prek novega delodajalca pristopili h kolektivnemu pokojninskemu načrtu drugega izvajalca lahko sredstva , ki jih imate pri Pokojninski družbi A pustite na svojem osebnem računu. Smiselno je, da se odločite za prenos, torej združitev dveh osebnih računov kolektivnih pokojninskih načrtov, če so stroški pri novem izvajalcu nižji kot pri nas. Predlagamo, da preverite višino upravljavske provizije, saj je osnova za njen izračun vrednost na osebnem računu.
Sem "sp" / večinski lastnik d.o.o., kako se lahko zavarujem in kako lahko zavarujem svoje zaposlene?
Za nosilca dejavnosti ali večinskega lastnika družbe je na podlagi Zakona o pokojninskem in invalidskem zavarovanju ZPIZ-1, ki ureja tudi prostovoljno dodatno zavarovanje možno skleniti le individualno PDPZ. Znesek mesečne premije sme znašati največ 24% obveznih prispevkov za pokojninsko in invalidsko zavarovanje in v letu 2010 hkrati ne sme biti večji od 2.646,21 EUR in mesečno ne nižji od 25,13 EUR.
Zaposleni pri nosilcih dejavnosti ali večinskih lastnikih družb se lahko zavarujejo kolektivno.
