Individualno varčevanje v pokojninskih skladih

Edino varčevanje z davčno olajšavo s katerim lahko poskrbite za svojo varno prihodnost in si znižate dohodnino. 

Ključne lastnosti:

  • Davčna olajšava;
  • Brez vezave (možna prekinitev oz. mirovanje kadarkoli);
  • Različne naložbene možnosti;
  • Možnost spletne sklenitve;
  • Nizki in pregledni stroški.

Edinstvena davčna olajšava

Država spodbuja individualno varčevanje v pokojninskih skladih z davčno olajšavo in vplačila tekom leta se upoštevajo pri znižanju dohodninske osnove. Posameznik lahko izvede vplačilo v poljubni višini mesečno oz. letno, vplačila do višine 5,84% bruto plače (v letu 2021 ne več kot skupaj 2.819 evrov) pa se bodo samodejno upoštevala pri znižanju dohodninske osnove.

Individualno dodatno pokojninsko zavarovanje

Primer vplačil in davčne olajšave za različne plače

NETO PLAČA MESEČNA VPLAČILA LETNA VPLAČILA VRAČILO DOHODNINE
1.000 € 70 € 840 € 227 €
1.700 € 150 € 1.800 € 612 €
2.000 € 195 € 2.340 € 795 €
4.500 € 235 € 2.819 € 1.410 €

Ob poračunu dohodnine boste prejeli nazaj od 16 do 50% vplačila odvisno od dohodninskega razreda. V primeru smrti se prihranki dedujejo in tako poskrbimo v primeru najhujšega tudi za svojce, v času varčevanja pa se nam prihranki ne upoštevajo med naše prihodke in tako nimajo vpliva na socialne prihodke, kot so višina plačila za vrtec, štipendije otrok in podobno. 

Sklenitev varčevanja

K pokojninskim skladom pristopite s sklenitvijo individualnega dodatnega pokojninskega zavarovanja le z nekaj kliki prek elektronskega obrazca oziroma z izpolnitvijo pristopne izjave, ki nam jo lahko pošljete nazaj po elektronski ali klasični pošti. Na izjavi izberete pokojninski sklad v katerem želite varčevati in višino vplačil (možna prekinitev oziroma sprememba vplačil kadarkoli). Podrobnejši pogoji sklenitve na povezavi

Izvajanje vplačil

Vplačila lahko izvajate prek trajnega naloga ali z neposrednim nakazilom preko vašega spletne banke (primer plačilnega naloga) po želeni dinamiki brez vezave. Vplačilo lahko izvedete tudi z Diners Club kartico prek spleta, ki omogoča plačilo letne premije na do 12 obrokov (več o možnosti plačila z Dines Club kartico na povezavi).

Izplačilo prihrankov 

Prihranke lahko dobite izplačane ob upokojitvi v obliki dodatne pokojninske rente ali enkratnega izplačila oziroma jih lahko dobite izplačane tudi kadarkoli pred upokojitvijo v obliki enkratnega izplačila.

Do izplačila se vam bodo prihranki plemenitili na individualnih varčevalnih računih v izbranih skladih. Izbirate lahko med tremi skladi življenjskega cikla, od dinamičnega Delniškega sklada, do konservativnega Zajamčenega sklada, ki ima garantirano glavnico in letni donos. Več o skladih na povezavi, mesečno stanje pa lahko vedno spremljate prek brezplačnega spletnega računa.  

Pogoji varčevanja - Povezava

Pokojninski načrt individualnega dodatnega pokojninskega zavarovanja - PNA-02ŽC

Pristopna izjava za sklenitev individualnega dodatnega pokojninskega zavarovanja - PI PNA-02ŽC

Primer izpolnjenega plačilnega naloga - Dokument

Pogosta vprašanja - Varčevanje

Ker je edino varčevanje, ki ga država spodbuja z davčno olajšavo. Od premij v primeru kolektivnega zavarovanja ni potrebno plačati nobenih prispevkov in dajatev, v primeru individualnega zavarovanja, pa se vplačane premije upoštevajo pri zniževanju osnove za obračun dohodnine.

Postopek za vključitev je zelo enostaven:

  • v primeru individualnega zavarovanja izpolnite spletni obrazec ali pa pristopno izjavo in nam jo podpisano posredujete nazaj po pošti oziroma sken po elektronski pošti;
  • v primeru kolektivnega zavarovanja pa vas prosimo za izpolnitev spletnega obrazca in v najkrajšem možnem času vam bomo pripravili ponudbo za podjetje.

Poznamo kolektivno dodatno pokojninsko zavarovanje prek delodajalca (premije financira delodajalec, delno lahko tudi zaposleni) ali individualno dodatno pokojninsko zavarovanje, kjer premije v celoti financiramo sami individualno.

Vsa pogosta vprašanja

Aktualne objave

Z varčevanjem do nižje dohodnine (Dnevnik, 21.11.2021)

 

Pandemija in farmacija (Točka preloma RTV SLO 21.10.2021) 

Finančni trgi in nepremičnine (Točka preloma RTV SLO 7.10.2021). 

Več objav